硅谷银行

硅谷银行（Silicon Valley Bank）是SVB Financial Group公司集团旗下的一家美国商业银行，成立于1983年，总部位于加利福尼亚州圣克拉拉。硅谷银行是一家专门为科技、生命科学、清洁技术、私募股权和风险投资等创新型企业提供金融服务的银行。该银行提供各种产品和服务，包含贷款、储蓄账户、信用卡、支付处理、企业银行服务和风险管理等方面的服务。其与微软、亚马逊、谷歌、苹果等巨头都有合作，为这些公司提供贷款和其他金融服务。

1983 年在美国硅谷成立，创始人比尔·彼格斯坦夫（Bill Biggerstaff）、罗伯特·梅 德亚里斯（Robert Medearis）和罗杰·史密斯（Roger Smith）。

1986年硅谷银行在硅谷推出了第一个全球支付网关系统，以支持跨境支付和国际贸易。

1987 年硅谷银行的母公司 Silicon Valley Bancshares 在纳斯达克上市（代码为 SIVB），硅谷银行凭借低息募资、面向大银行尚未重视的中小企业，迅速开辟出灵活的发展路径，成功帮助过Facebook、twitter等明星企业。

1999 年美国实施《金融服务现代化法案》，取消了混业经营的限制，同年 Silicon Valley Bancshares 将其拓展为金融控股集团，增设了证券、投资等子公司。

2005 年 Silicon Valley Bancshares 更名为 SVB Financial Group（以下简称SVB 金融集团）。

作为中国市场的试探，2008年，硅谷银行将目标首先锁定在了担保业务，投资入股了浙江中新力合担保有限公司。而2009年通过与上海杨浦区的合作，硅谷银行成功获得了进一步渗透中国市场的敲门砖成立上海办事处，并帮助杨浦区政府管理若干只基金。

2010年12月21日浦发银行晚间公告称，12月18日，公司与美国硅谷银行签署《发起人协议》，拟在中国设立一家专注服务科技型中小企业的合资银行。

2011年10月20日晚，浦发银行正式发布公告，称和美国硅谷银行有限公司在上海筹建中外合资银行“浦发硅谷银行有限公司”获银监会批准，是中国第一家拥有独立法人地位的“科技银行”。

2012年8月15日，浦发硅谷银行正式开业，其总部位于上海杨浦区。注册资金为10亿元人民币，浦发与硅谷银行双方各持有50%的股权。原浦发银行副董事长、行长傅建华先生出任浦发硅谷银行董事长，美国硅谷银行现任董事长魏高思（Ken Wilcox）先生则亲自担任行长。

当地时间2023年3月10日，美国联邦存款保险公司（FDIC）发布声明称，美国加州金融保护和创新部（DFPI）宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。3月13日，汇丰控股公告，汇丰控股的英国子公司汇丰英国银行已同意以1英镑的价格收购硅谷银行英国子公司。同月，美国第一公民银行宣布接手硅谷银行全部存款和贷款；联郑储蓄保险公司将得到价值5亿美元的硅谷银行股票增值权。

2023年3月26日，FDIC声明接手美国硅谷银行

• 科技公司合作：硅谷银行客户主要是科技和生命科学领域的创新型企业，因此与各种科技公司的合作是其最为常见的战略合作方式。例如，硅谷银行与微软、亚马逊、谷歌、苹果等科技巨头合作，为这些公司的客户提供贷款和其他金融服务。

• 风险投资公司合作：硅谷银行和许多风险投资公司合作，为这些公司的客户提供金融服务，这些风险投资公司包括Kleiner Perkins、Sequoia Capital、Andreessen Horowitz等知名机构。通过与这些投资公司的合作，硅谷银行可以更好地服务于这些公司的客户，同时也可以获得更多的业务机会。

• 清洁技术公司合作：硅谷银行与多家清洁技术公司建立了战略合作关系，包括Tesla、SolarCity、Bloom Energy等。与这些公司的合作，可以为硅谷银行提供更多的客户和业务机会，同时也可以支持这些公司的创新研发和商业化进程。

为创业初期的企业提供贷款并收取较高的利息，通过协议获得企业部分认股权或期权。

由母公司SVB 金融集团持有股权或期权，在企业上市或被购并时行使期权获得利润。

对于那些有潜力的初创公司，硅银集团也会让旗下硅银创投以风投方式介入，进行投资，从而获得资本增值。

美国证交会的文件显示，硅谷银行与一些客户签订了排他性条款，限制了他们从其他机构获得银行服务的能力。这些合同在语言和范围上各不相同，使得这些客户不可能安全地将资金分散到不同的地方。CNBC审查了公司与SVB就融资或信贷解决方案签署的六份协议。所有这些公司都要求在SVB开设或维持银行账户，并使用该公司提供全部或大部分银行服务。

硅谷银行是一家专注于科技和创新型企业的商业银行，提供传统金融服务的同时，积极探索金融科技的应用和创新，致力于成为全球领先的创新型商业银行。硅谷银行的客户群体主要是科技和创新型企业，包括初创企业、中小型企业和成长型企业。这些企业通常需要大量的资金来支持其研发、扩张和市场推广等活动，而传统银行可能无法提供足够的融资或不了解这些企业的特殊需求。

硅谷银行在美国是一家几乎没有零售业务，专注在几个垂直行业的中小型银行，总体业务量和体量无法和富国、花旗、JP摩根、渣打、汇丰等大银行相提并论，但在其所专注的垂直行业里，硅谷银行的市场占有率保持在60%~80%，在行业前列。

当地时间2023年3月8日，硅谷银行母公司“SVB金融集团”宣布：低价出售价值210亿美元的可变现资产（亏损18亿美元），发行可转债筹借150亿美元资金，以及紧急发售新股筹资22.5亿美元。

3月9日，硅谷银行的客户提现要求高达420亿美元，相当于硅谷银行总存款的四分之一。到了当天晚间，硅谷银行的现金结余已经变成了负10亿美元，无法满足其在美联储的应付款项。这意味着硅谷银行已无法运营。

当地时间2023年3月10日，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。为保护投保的储户，美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行（DINB），硅谷银行在关闭时，作为接管人的联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB。同日，硅谷银行母公司硅谷金融集团股票在盘前交易中暴跌，随后进入停牌状态。

硅谷银行破产，成为自2008年华盛顿互助银行倒闭案后美国史上第二大银行破产事件。其宣布倒闭后，美国银行市值蒸发超过1000亿美元。

美国官员当地时间3月12日表示，硅谷银行的储户将从13日开始可以提取他们的存款，美国政府宣布采取行动来支撑存款并阻止硅谷银行（SVB）破产带来更广泛的金融影响。

硅谷银行破产

根据美国财长耶伦、美联储主席鲍威尔和美国联邦存款保险公司（FDIC）主席马丁（Martin Gruenberg）的联合声明，FDIC和美联储的董事会在与美国总统拜登协商后，批准了FDIC对SVB的决议。声明称，此举不会导致美国纳税人蒙受损失，美国正在采取果断行动，通过增强公众对美国银行体系的信心来保护美国经济。

美联储12日还表示，将通过一项新的银行定期融资计划提供额外资金，该计划将向存款机构提供长达一年的贷款。

截至2023年3月12日，已有包括红杉资本在内的325家风投机构，签署了一份共同的支持硅谷银行声明；此外，雇用超过22000名员工的650名创始人也共同签署声明表示，要求监管部门阻止灾难发生。

据《金融时报》2023年5月16日消息，硅谷银行和签名银行高管首次公开露面，接受参议院银行委员会成员的质询，询问他们在这两家银行倒闭中所扮演的角色。两家银行的高管们拒绝承诺自愿归还他们在银行倒闭引发美国地区银行业危机之前获得的数百万美元奖金。

• 直接原因：硅谷银行在破产前宣布筹集22.5亿美元资金，以弥补债券投资亏损，这一举措直接触发市场信心，客户纷纷提取存款，引发挤兑潮导致资不抵债。

• 硅谷银行主要向风险投资和初创高科技公司提供贷款，2022年美股IPO规模的大幅下降（科技行业仅融资17.8亿美元，同比减少97%）使得其客户明显提高现金消耗水平，从而冲击硅谷银行的存款端。

• 去年美债利率大幅飙升导致其持有的国债价格明显下跌。

• 硅谷银行不积极放贷，而是想躺平收国债利息的战略失败，净息差收窄。

• 硅谷银行的首席执行官格雷格.贝克尔在破产前套现母公司股票，引发市场不信任。

硅谷银行突然破产很多创业者、初创企业的资金还存放在一起该银行，少则几十万美元，多则上亿美元，对小型企业来说无疑是致命的。其中，“元宇宙第一股”游戏公司Roblox也在一份文件中表示，其30亿美元现金中的5%存在硅谷银行。

硅谷银行破产就算不会对创业公司构成致命威胁，但对其影响还是很大，创业者和初创企业需要重新选择金融机构，避免风险，从而进行最好的选择。

仅在硅谷银行倒闭的这一个月内，美国Silvergate Bank、Signature Bank也已相继破产倒闭。

而硅谷银行作为一家中小银行，其破产也将会进一步影响到创业者和初创企业对中小银行的信任度，让外界对中小银行的抗风险能力产生担忧，从而影响美国中小银行的生存与发展。

拜登当地时间3月12日在一份声明中表示将采取措施增强人们对银行体系的信心：“我坚定地致力于让那些对这场混乱负责的人承担全部责任，并继续努力加强对大型银行的监督和监管，以免我们再次陷入这种境地。”

3月13日星期一开始储户可以使用他们所有的钱，硅谷银行决议相关的任何损失都不会由纳税人承担，美国总统拜登也最新发声表示：“很高兴财政部迅速解决了硅谷银行的问题，后续将致力于追究制造“这场混乱”的相关方面的责任。美国人民和美国企业可以重拾信心，他们的银行存款一定会在他们需要的时候出现。”

2023年3月12日至3月13日，对于硅谷银行倒闭一事，超20家上市公司集体回应“硅谷银行存款占比”：普遍不到5%。根据一份声明显示，汇丰银行以1英镑收购硅谷银行英国子公司，预计硅谷银行英国子公司的有形资产约为14亿英镑。

3月11日浦发硅谷银行有限公司发布公告，浦发硅谷银行拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表，浦发硅谷致力于服务中国科创企业，始终按照中国法律法规规范稳健经营。

3月28日，英国央行行长贝利警告说，在社交媒体和数字银行时代，硅谷银行突然倒闭加剧市场恐慌之后，银行挤兑可能会以迅雷不及掩耳之势发生。

美国第一公民银行于2023年3月27日宣布：已与美国联邦储蓄保险公司签署协议，收购原属硅谷银行的存贷款和其他资产及负债，以164.5亿美元的折价购得约1100亿美元硅谷银行资产，其中包括720亿美元贷款，同时承担936亿美元硅谷银行负债。并且自3月27日起，原属硅谷银行的17个银行网点将以第一公民银行的名义开展业务。2023年6月1日，硅谷银行证券公司（SVB Securities）的管理层正在就从破产的硅谷银行金融集团手中回购该投资银行进行谈判。

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[28]美国破产银行老板拒绝归还数百万美元薪酬.界面新闻. [2023-12-15].

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